Využíváte efektivně vaše stavební spoření a produkty na penzi?
Co se vám vyplatí a co už naopak ne?
Většina Čechů využívá státem podporované produkty, ať už jde o stavební spoření, penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření či dlouhodobý investiční produkt. Mnoho z nich však tyto nástroje používá neefektivně a zbytečně přichází o tisíce korun ročně.
Stavební spoření
Stavební spoření patřilo historicky mezi velmi oblíbené produkty, především díky státní podpoře. Nejvyšší možný příspěvek však byl od počátku loňského roku v rámci konsolidačního balíčku snížen na tisícikorunu, konkrétně činí 5 % z ročního vkladu ve výši maximálně 20 000 Kč. Nemalá část uzavřených smluv je navíc úročena jen velmi nízkými sazbami. Pokud už na Vaší smlouvě stavebního spoření uplynula šestiletá lhůta, vyplatí se „přespořené stavebko“ vypovědět a prostředky zhodnocovat jiným způsobem. S rostoucím objemem majetku na smlouvě se totiž státní podpora stává zanedbatelná. Lepší zhodnocení mohou nabídnout i poměrně konzervativní dluhopisové nebo nemovitostní fondy, navíc s výrazně lepší flexibilitou.
Penzijní připojištění
Časté je rovněž využívání starých smluv penzijního připojištění, které bylo možné uzavírat do roku 2012. Jeho prostřednictvím majetek na stáří buduje stále více než 2,2 milionu Čechů. Ti v tzv. transformovaných fondech drží přes 413 miliard korun. Vzhledem ke garanci nezáporného zhodnocení jsou však tyto prostředky investovány velmi konzervativně, což není pro dlouhodobý horizont ideální strategie. Jako optimální se tak jeví přechod na modernější doplňkové penzijní spoření, které nabízí možnost volby z celé řady účastnických fondů, od konzervativních přes vyvážené až po ty dynamické.
Zároveň značná část lidí nevyužívá naplno státních příspěvků, které mohou činit až 340 Kč měsíčně při pravidelném vkladu 1 700 Kč. Taková úložka však pro zajištění důstojné penze nestačí. Stát proto motivuje občany i prostřednictvím daňových úlev. Ty lze maximalizovat při odkládání dodatečných až 4 000 Kč měsíčně, ať už do doplňkového penzijního spoření či dlouhodobého investičního produktu.
Nenechte se překvapit, lepší je se připravit
Pokud chcete mít jistotu, že tyto produkty využíváte správně, neváhejte mě kontaktovat. Společně projdeme vaše smlouvy a nastavíme je tak, abyste dosáhli nejen zajímavého zhodnocení, ale i maximálních státních příspěvků a daňových úlev.
